国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2025期末试题及答案（试卷号：2047）
一、单项选择题（每题3分，共15分）
1．按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作( )。
A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．中短期贷款 2．由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为( )。
A．普通金融债券 B．累计金融债券 C．贴现金融债券 D．浮动利率债券 3．下列各项，属于商业银行的负债管理的是( )。
A．商业贷款理论 B．购买理论 C．可转换理论 D．预期收入理论 4．下列各项，不属于商业银行的业务风险的是( )。
A. 网络故障风险 B．市场信誉风险 C．市场风险 D．法律风险 5．下列风险中，属于国家风险的表现的是( )。
A．信用风险 B．转移风险 C．市场风险 D．声誉风险 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由；
每题3分．共15分）
6．商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。
( ) 错误。商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一的来源。因为银行收入来源中，还有一大部分来自于银行通过提供服务，如汇兑、结算、代收代付等业务而获得的收入。
7。网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。
( ) 错误。网上银行的风险包括基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。
8．如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。
( ) 错误。商业银行的存贷款比例=各项贷款期末余额／各项存款期末余额；
因此，降低存贷款比例的途径有两种：一是通过按期收回贷款，严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；
二是积极吸收存款，扩大存款基数。
9．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
( ) 正确。
10.衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性的重要指标。
( ) 错误。贷款风险比率和拆借资金比率的确是衡量商业银行安全性的指标，但存贷款比率是衡量商业银行资金流动性状况的指标。
三、填空题（每空1分，共8分）
11．商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。
12. 商业银行的最高权力机构是股东大会。
13. 票据行为主要有出票、背书、承兑、付款和拒付五种行为。
14. 商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计风险发生的概率，二是估计风险可能造成的损失。
四、名词解释（每题4分，共12分）
15．存款保险制度 存款保险制度是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。他要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
16．支票 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
17．资产负债比例管理 资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。银行通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营、消除和较少风险的目的。
五、简答题（每题10分，共30分）
18.商业银行组织机构的设置原则是什么？ 答：(1)精干合理原则。所谓精干，是指银行设置的各职能部门要与银行经营活动的需要相适应，避免机构繁杂、层次重叠；
银行职员的配备应与承担的任务相适应，要因事设人，不要因人设事。所谓合理，是要本着实际需要的原则，该设的一定要设，该撤的一定要撤。
(2)分工协调原则。银行各部门间必须分工明确、各司其职，并注重相互间的协调与配合。这样 才能充分发挥各部门的综合功能，从而取得经营管理的整体效应。
(3)幅度层次原则。管理幅度是指银行各级管理人员直接领导和管理的下级单位或人员的数量界限。管理层次是指银行内部行政及业务指挥系统的梯级。管理幅度大，管理层次就少；
管理层次多，管理幅度就小，因此商业银行机构设置时要寻找二者的最佳结合点。
(4)效率效益原则。商业银行组织机构的设立，应该保证银行以最少的劳动投入实现其经营目标。
19.商业银行负债业务的作用是什么？ 答：(1)负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。
(2)一定规模的负债是商业银行生存的基础。
(3)负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。
(4)负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。
(5)负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。
20.商业银行在市场营销时，如何对市场进行细分？ 答：(1)地理市场细分，是指根据地理单位来细分市场。银行可能根据在不同的地区销售不同的产品，开发出有地方特色的银行产品。
(2)人口统计细分，是指以人口的特征划分市场，如年龄、性别、职业以及生命周期所处的阶段。
(3)消费心理细分，是指按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场。
(4)市场容量细分，是指营销者将其产品用户划分为大中小三类客户，对待不同规模的客户，银行组织不同的销售队伍进行不同的销售促进。
(5)利益细分，是指按照不同群体寻求与产品有关利益的不同来划分市场。
六、论述题（共20分）
21.试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。
答：(1)资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。（3分）
(2)商业银行在计算资本充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。主要有两种资本充足率：
①资本充足率的计算：
资本充足率=（核心资本十附属资本一扣减项）／加权风险资产总额×100%，商业银行的资本充足率不能低于8%。（3分）
②核心资本充足率的计算：
当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本一扣减项的50%）／加权风险资产总额×100%；
当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率=资本充足率。（4分）
(3)制定和实施资本充足率的意义如下：
①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。（2分）
②一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。（2分）
③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。（2分）
④随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。（2分）
⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
（2分）
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